Grupo Financiero Banorte informa su integración al Proyecto Agorá, lanzado por el Banco de Pagos Internacionales (BIS, por sus siglas en inglés), un grupo de bancos centrales líderes y el Instituto de Finanzas Internacionales (IIF). Este proyecto avanzará a su siguiente fase con más de 40 instituciones del sector privado para analizar cómo la “tokenización” puede mejorar los pagos comerciales transfronterizos.
El Proyecto Agorá (del griego "mercado") está estructurado como una colaboración público-privada que reúne a siete bancos centrales: el Banco de Francia (que representa al Eurosistema), el Banco de Japón, el Banco de Corea, el Banco de México, el Banco Nacional Suizo, el Banco de Inglaterra y el Banco de la Reserva Federal de Nueva York, grupo que trabajará con diversas firmas financieras privadas convocadas por el IIF.
Este proyecto se basa en el concepto de registro unificado (ledger) propuesto por el BIS e investigará cómo los depósitos bancarios comerciales “tokenizados” pueden integrarse sin problemas con el dinero, también tokenizado, de un banco central mayorista en una plataforma financiera central público-privada programable. Lo anterior podrá mejorar el funcionamiento del sistema monetario y brindar nuevas soluciones utilizando contratos inteligentes y capacidad de programación, manteniendo al mismo tiempo su estructura de dos niveles.
Esta importante asociación público-privada buscará superar varias ineficiencias estructurales en la forma en que hoy se realizan los pagos, especialmente entre países, que agregan una capa de desafíos: diferentes requisitos legales, regulatorios y técnicos, así como horarios de funcionamiento y zonas horarias distintos. Además, se revisará la complejidad de realizar controles de integridad financiera, por ejemplo, contra el lavado de dinero y la verificación del cliente, que a menudo se repiten varias veces para la misma transacción dependiendo del número de intermediarios involucrados.
“Con responsabilidad y compromiso, Banorte se incorpora a esta iniciativa para que el sistema financiero internacional aproveche al máximo la innovación y el desarrollo tecnológico e impulse los pagos comerciales de las empresas. Estamos muy contentos de ser uno de los bancos mexicanos seleccionados para impulsar este proyecto”, dijo Ricardo Velázquez Rodríguez, Director General Adjunto de Banca Internacional de Banorte.
El Grupo Financiero Banorte anunció su integración al Proyecto Agorá, una iniciativa de colaboración público-privada lanzada por el Banco de Pagos Internacionales (BIS), en conjunto con bancos centrales líderes y el Instituto de Finanzas Internacionales (IIF). Este proyecto busca transformar los pagos comerciales internacionales mediante el uso de tecnología de tokenización. Pero, ¿qué significa esto para el futuro de los pagos transfronterizos?
¿Qué es el Proyecto Agorá?
El Proyecto Agorá es una colaboración público-privada cuyo objetivo es mejorar la forma en que se realizan los pagos internacionales mediante el uso de tecnología de tokenización. Con la participación de siete bancos centrales y más de 40 instituciones privadas, el proyecto explora cómo los depósitos bancarios comerciales tokenizados pueden interactuar con el dinero tokenizado de los bancos centrales en una plataforma financiera programable y centralizada.
¿Qué es el Proyecto Agorá?
El Proyecto Agorá, cuyo nombre deriva del término griego «mercado», es una colaboración entre siete bancos centrales y entidades privadas para explorar el potencial de la tokenización en el sistema financiero. La iniciativa está liderada por el BIS, en conjunto con el Instituto de Finanzas Internacionales (IIF), y busca superar las ineficiencias que actualmente afectan los pagos internacionales.
Entre los bancos centrales que participan se encuentran:
- Banco de Francia (Eurosistema)
- Banco de Japón
- Banco de Corea
- Banco de México
- Banco Nacional Suizo
- Banco de Inglaterra
- Banco de la Reserva Federal de Nueva York
La tokenización se refiere al proceso de digitalizar activos físicos o financieros para mejorar su trazabilidad, seguridad y eficiencia.
La fase de experimentación: ¿Cómo funciona?
En esta nueva fase del proyecto, más de 40 instituciones del sector privado analizarán cómo los depósitos tokenizados de bancos comerciales pueden integrarse con las monedas digitales de bancos centrales (CBDCs). Esta integración permitirá crear un sistema financiero más eficiente y programable, basado en el concepto de registro unificado (ledger), lo que podría mejorar la fluidez de los pagos transfronterizos.
Ricardo Velázquez Rodríguez, Director General Adjunto de Banca Internacional de Banorte, destacó la importancia de este proyecto:
“Con responsabilidad y compromiso, Banorte se incorpora a esta iniciativa para que el sistema financiero internacional aproveche al máximo la innovación y el desarrollo tecnológico e impulse los pagos comerciales de las empresas. Estamos muy contentos de ser uno de los bancos mexicanos seleccionados para impulsar este proyecto”.
Los beneficios de la tokenización en los pagos internacionales
Uno de los principales objetivos del Proyecto Agorá es superar las barreras estructurales que actualmente enfrentan los pagos internacionales. Estas incluyen diferencias en los requisitos legales, regulatorios y técnicos entre países, así como los desafíos que presentan los distintos horarios de funcionamiento y las zonas horarias.
Principales mejoras esperadas
- Optimización de la velocidad y eficiencia de los pagos: La tokenización y el uso de contratos inteligentes permitirán que las transacciones se ejecuten de manera casi inmediata, reduciendo los tiempos de procesamiento actuales.
- Mayor seguridad en las transacciones: Al utilizar un registro unificado, todas las partes involucradas tendrán una mayor trazabilidad y control sobre los activos tokenizados, lo que reducirá el riesgo de fraudes.
- Menores costos operativos: Al reducir la dependencia de múltiples intermediarios y simplificar los procesos, las empresas podrán realizar pagos internacionales con costos significativamente menores.
Retos y desafíos de la implementación
A pesar de los beneficios prometidos, el proyecto enfrenta desafíos significativos, como la armonización de marcos regulatorios entre países y la complejidad técnica de integrar sistemas financieros de diferentes jurisdicciones. Otro reto clave es garantizar la integridad financiera de las transacciones, lo que requiere realizar controles estrictos contra el lavado de dinero y la verificación del cliente en cada etapa del proceso.
El papel de Banorte en el Proyecto Agorá
La participación de Banorte en esta importante iniciativa subraya el compromiso del banco con la innovación tecnológica y su papel en la modernización del sistema financiero mexicano. Banorte trabajará en conjunto con otras instituciones para asegurar que la tokenización y los pagos comerciales transfronterizos sean más seguros, eficientes y accesibles para sus clientes.
